Vlastní bydlení

Program Vlastní bydlení je pro rok 2022 uzavřen

Státní fond investic v letošním roce neobnoví příjem žádostí do programu Vlastní bydlení. Rozpočet pro rok 2022 byl vyčerpán, další finanční prostředky nejsou k dispozici. Děkujeme za pochopení.

18.7.2022

Úvěrový program na pořízení nebo modernizaci obydlí pro lidi do 40 let pečující o dítě do 15 let

Výhody programu:

program platí pro celé území České republiky,
mimořádné splátky a předčasné splacení úvěru je bez poplatků,
správa a vedení úvěru je bez poplatků, zdarma je i odborná pomoc a konzultace s pracovníky SFPI,
dotace 30 000 Kč při narození či osvojení dítěte (týká se pouze úvěru na pořízení obydlí).

Program se řídí nařízením vlády č. 1/2021 Sb., v platném znění.

Úvěr lze využít na:

výstavbu novostavby rodinného domu,
koupi bytu,
koupi rodinného domu,
koupi družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu,
modernizaci obydlí.

Výše úvěru:

nejméně 50 000 Kč a nejvýše 750 000 Kč na modernizaci obydlí,
nejvýše 3 500 000 Kč na pořízení rodinného domu, a to výstavbou, nejvýše však 90 % skutečných nákladů na výstavbu, nebo koupí, nejvýše však 90 % ceny sjednané, nebo ceny obvyklé podle zákona o oceňování majetku, je-li nižší než cena sjednaná, a to včetně ceny pozemku,
nejvýše 3 000 000 Kč na pořízení obydlí koupí bytu nebo družstevního podílu v bytovém družstvu, nejvýše však 90 % ceny sjednané, nebo ceny obvyklé podle zákona o oceňování majetku, je-li nižší než cena sjednaná.

Úroková sazba:

ve výši základní sazby Evropské unie pro Českou republiku snížené o 0,2 procentního bodu za každé dítě do 15 let věku, o které příjemce trvale pečuje a které s příjemcem trvale bydlí. Úroková sazba je fixní po dobu 5 let. Výše úrokové sazby nesmí být nižší než 1 % p.a.
aktuální je úrokovou sazbu najdete zde.

Splatnost úvěru:

maximálně 10 let v případě úvěru na modernizaci,
maximálně 30 let v případě úvěru na pořízení obydlí.

Fond umožní na žádost příjemce přerušení splácení jistiny až na dobu 2 let z důvodu narození, osvojení, poručenství, svěření dítěte do péče nebo pěstounství. Celková doba splatnosti úvěru se následně prodlouží o dobu, na kterou bylo povoleno přerušení splácení jistiny.

Fond může na žádost příjemce povolit přerušení splácení jistiny také z důvodu ztráty zaměstnání na dobu delší než 3 měsíce, nemoci trvající déle než 3 měsíce nebo úmrtí člena domácnosti. Celková doba přerušení splácení jistiny z těchto důvodů nesmí přesáhnout dobu 2 let. Celková doba splatnosti úvěru se následně prodlouží o dobu, na kterou bylo povoleno přerušení splácení jistiny.

Výše měsíční splátky:

Orientační výši splátky si můžete spočítat na naší kalkulačce: https://sfpi.cz/uver-kalkulacka/

Podání žádosti:

Žádosti o úvěr lze podat na pracovištích Státního fondu podpory investic v Praze, Vinohradská 1896/46, 120 00 Praha 2 a v Olomouci, Dolní náměstí 192/9, 779 00 Olomouc, a to osobně, poštou, nebo datovou schránkou wikaiz5.

Žádost včetně požadovaných příloh zašlete na adresu vámi zvoleného pracoviště Státního fondu podpory investic, obálku označte Vlastní bydlení. Žádosti lze rovněž podat přes datovou schránku žadatele. Žádost musí stejně jako v případě osobního nebo poštovního podání obsahovat povinné přílohy. Dokumenty, u kterých SFPI požaduje notářské ověření nebo originál, musí projít autorizovanou konverzí. Stejně jako se u poštovních nebo osobních podání považuje za datum podání doručení žádosti do SFPI, u datových zpráv se za doručení považuje termín doručení do datové schránky adresáta.

Případné otázky zasílejte na komunikace@sfpi.cz.

Podrobné podmínky naleznete v textu nařízení vlády č. 1/2021 Sb. Fond není oprávněn podmínky měnit, ani z nich udělovat výjimky.

Kdo může žádat:

Osoby, které žijí v manželství nebo registrovaném partnerství, ve kterém alespoň jeden z manželů nebo registrovaných partnerů nedosáhl ke dni podání žádosti o poskytnutí úvěru věku 40 let, nebo osoba do 40 let, která trvale pečuje o dítě, které nedosáhlo ke dni podání žádosti o poskytnutí úvěru věku 15 let. Žadatel v době podání žádosti o úvěr na pořízení obydlí nesmí být vlastníkem ani spoluvlastníkem obydlí (tato podmínka se netýká úvěru na modernizaci), ani nájemcem družstevního bytu, stejně tak jako jeho manžel či registrovaný partner nesmí být vlastníkem ani spoluvlastníkem obydlí nebo členem bytového družstva a současně nájemcem družstevního bytu.

Osobní údaje žadatelů Fond zpracovává v souladu s Nařízením Evropského parlamentu a Rady (EU) 2016/679 o ochraně fyzických osob v souvislosti se zpracováním osobních údajů a o volném pohybu těchto údajů („GDPR“) a podle Informačního memoranda o zpracování osobních údajů dle článku 13 a 14 GDPR. Jeho úplné znění naleznete zde.

Postup a proces žádosti:

Žádosti lze podávat písemně, osobně či poštou, na obou pracovištích SFPI. Po podání žádosti provede SFPI kontrolu doložených dokladů, zda jsou v souladu s nařízením vlády č. 1/2021 Sb. Pokud budou k dispozici finanční prostředky v programu, bude žadateli zaslána k podpisu úvěrová smlouva.

Čerpání úvěru na modernizaci obydlí:

Úvěr lze čerpat na základě předložených dokladů jednorázově nebo postupně. Čerpání musí být ukončeno do 1 roku od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru.

Čerpání úvěru na pořízení obydlí výstavbou:

Úvěr na výstavbu lze čerpat na základě předložených dokladů jednorázově nebo postupně. Čerpání musí být zahájeno do 1 roku a ukončeno nejpozději do 3 let od uzavření smlouvy. Výstavba rodinného domu musí být dokončena do 3 let od uzavření smlouvy, pokud není tato doba v průběhu splácení úvěru na žádost příjemce Fondem prodloužena.

Čerpání úvěru na pořízení obydlí koupí:

Úvěr lze čerpat jednorázově. Čerpání úvěru musí být zahájeno do 1 roku od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru. Příjemce předloží doklady prokazující účelné vynaložení úvěru nejpozději do 1 roku od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru.

Splatnost úvěru:

10 let od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru na modernizaci obydlí,
30 let od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru na pořízení obydlí.

(Fond umožní odložení splácení jistiny až o dobu 6 měsíců, max. délka splatnosti se nemění; Fond umožní přerušení splácení jistiny až na dobu 2 let, celková doba splatnosti včetně doby prodloužení splácení nepřesáhne u úvěrů na modernizaci 12 let, u úvěrů na pořízení bydlení 25 let.)

Zajištění úvěru:

úvěr na modernizaci obydlí nebo na pořízení obydlí do 750 tis. Kč: zajištění ručitelským prohlášením – ručitelem (věk maximálně do 55 let a průměrný měsíční příjem za poslední tři měsíce nad 15 000 Kč), případně zástavou nemovitosti v prvním pořadí ve prospěch Fondu a vinkulací pojistného plnění ze živelního pojištění nemovitosti, které zahrnuje pojištění povodně a záplavy, ve prospěch Fondu.
úvěr na pořízení bytu nebo rodinného domu: při výši úvěru nad 750 tis. Kč zajištění zástavním právem k pořizované nemovitosti (nebo jiné nemovitosti, navržené klientem) v prvním pořadí ve prospěch Fondu a vinkulací z pojistného plnění ze živelního pojištění nemovitosti, které zahrnuje pojištění povodně i záplavy, nebo zajištění zástavním právem ve druhém pořadí ve prospěch Fondu, ručitelským prohlášením a vinkulací z pojistného plnění ze živelního pojištění nemovitosti, které zahrnuje pojištění povodně i záplavy.
úvěr na pořízení družstevního podílu v bytovém družstvu s právem nájmu družstevního bytu: při výši úvěru nad 750 tis. Kč bude řešeno zajištění úvěru individuálně.
Hodnota zastavované nemovitosti musí být vyšší než 1,3násobek poskytnutého úvěru. Hodnota zástavy: u výstavby nebo modernizace hodnotu určuje položkový rozpočet či hodnota díla a u koupě, výstavby nebo modernizace se zástavou jiné než úvěrované nemovitosti určuje hodnotu zástavy odhad ceny obvyklé nemovitosti, která bude zastavována.

Případné otázky zasílejte na komunikace@sfpi.cz.

Podrobné podmínky naleznete v textu nařízení vlády č. 1/2021 Sb. Fond není oprávněn podmínky měnit, ani z nich udělovat výjimky.

Úvěr na pořízení (koupě, výstavba, převod)

Modernizace

Kdo může o poskytnutí úvěru žádat?

Osoby, které žijí v manželství nebo registrovaném partnerství, ve kterém alespoň jeden z manželů nebo registrovaných partnerů nedosáhl ke dni podání žádosti o poskytnutí úvěru věku 40 let, nebo osoba do 40 let, která trvale pečuje o dítě, které nedosáhlo ke dni podání žádosti o poskytnutí úvěru věku 15 let. Žadatelé v době podání žádosti o úvěr na pořízení bydlení nesmí být vlastníkem ani spoluvlastníkem obydlí, ani nájemcem družstevního bytu. U manželů stačí, když podmínku věku do 40 let splňuje jen jeden z nich.

Jaký bude postup při a po podání žádosti?

Žádosti lze podávat od písemně, osobně či poštou, na obou pracovištích Státního fondu podpory investic (SFPI) v Praze a Olomouci. Po podání žádosti provede SFPI kontrolu doložených dokladů, zda jsou úplné a v souladu s nařízením vlády.

Jaká je maximální výše úvěru na modernizaci obydlí a jaké jsou podmínky jeho čerpání?

Úvěr na modernizaci může činit minimálně 50 000 Kč a maximálně 750 000 Kč. Modernizací jsou stavební úpravy bytu nebo rodinného domu nebo připojení rodinného domu k veřejným sítím technického vybavení. Úvěr lze čerpat na základě předložených dokladů jednorázově nebo postupně. Čerpání musí být ukončeno do 1 roku od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru.

Jaká je maximální výše úvěru při pořízení bydlení?

Maximální výše úvěru na pořízení rodinného domu je 3 500 0000 Kč, nejvýše však 90 % skutečných nákladů na výstavbu nebo 90 % z ceny, a to včetně pozemku. Maximální výše úvěru na pořízení bytu je 3 000 000 Kč, nejvýše však 90 % z ceny jednotky.

Jaké jsou podmínky při čerpání úvěru na pořízení obydlí výstavbou?

Jaké jsou podmínky při čerpání úvěru na pořízení obydlí koupí?

Jaká je doba pro splatnost úvěru?

Standardní doba splatnosti úvěru je 10 let od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru na modernizaci obydlí a 30 let od uzavření smlouvy o poskytnutí úvěru na pořízení obydlí. Příjemce úvěru však může požádat Fond a Fond mu umožní odložení splácení jistiny až o dobu 6 měsíců, tj. prvních 6 měsíců lze splácet pouze úroky, nikoliv jistinu, max. délka splatnosti se nemění. V průběhu splácení také Fond umožní přerušení splácení jistiny až na dobu 2 let z důvodu narození či osvojení dítěte, ztráty zaměstnání nebo úmrtí člena domácnosti, přičemž celková doba splatnosti včetně doby prodloužení splácení nepřesáhne u úvěru na modernizaci 12 let, u úvěrů na pořízení bydlení 35 let.)

Jaká je úroková sazba a na jakou dobu?

Úroková sazba je stanovena ve výši Základní referenční sazby EU pro Českou republiku, minimálně však 1 %, což zaručuje nižší úrokovou sazbu, než je běžné. Úroková sazba bude fixní po dobu 5 let, poté bude stanovena opět ve výši této aktuální úrokové sazby. Aktuální vyhlášená Základní referenční sazba EU pro Českou republiku je zveřejněna na webových stránkách Státního fondu podpory investic.

Úroková sazba se v současné době rychle mění. Dostanu tu, která platila v době podání žádosti, nebo tu, která bude platit v době podpisu smlouvy?

Rozhodující je výše úrokové sazby, která platí v době podpisu úvěrové smlouvy.

Jakým způsobem se bude dokládat příjem?

Fond bude požadovat doklady prokazující výši příjmu žadatele, a žije-li v manželství nebo registrovaném partnerství, též doklady prokazující výši přijmu jeho manžela nebo registrovaného partnera. Zaměstnanci budou dokládat potvrzení o výši příjmu a OSVČ daňové přiznání. Za příjem se považuje i peněžitá pomoc v mateřství a rodičovský příspěvek.

Pracuji v zahraničí, ale trvalý pobyt mám v ČR. Jak budu dokládat výši příjmu?

Příjem budete dokládat potvrzením od zaměstnavatele, které si musíte nechat úředně přeložit. Pokud by vám však zaměstnavatel potvrdil příjem do českého formuláře, který je zveřejněný na našem webu, můžete příjem doložit bez překladu.

Když jeden z manželů již vlastní byt, může žádost o úvěr na pořízení bydlení podat druhý z manželů, který žádný byt nevlastní?

Ne, nemůže žádat. Tento pár je z programu vyloučený.

Musím při podání žádosti již mít vybranou nemovitost?

Ano. Se žádostí se rovnou přikládá i odhad nemovitosti.

Jsou nějaké limity u nemovitosti, na kterou budu chtít půjčit?

Ne, limity na podlahovou plochu byly zrušeny,

Musí mít žadatel při podání žádosti už hotovou projektovou dokumentaci?

Ano, musí. Projektová dokumentace je jednou z povinných příloh.

Jak dlouho budu čekat na schválení úvěru?

Lhůta pro vyřízení úplné žádosti o úvěr na pořízení nemovitosti a zaslání smlouvy je za běžného provozu do 60 dnů, pro vyřízení úvěrů na modernizaci je 30 dní.

Může být žadatel o úvěr na pořízení bydlení spoluvlastníkem bytu či domu?

Ne, nemůže. A rovněž žadatel (ani jeho manžel či registrovaný partner) nemohou být v době podání žádosti majiteli bytu či rodinného domu, ani nájemci družstevního podílu. Vlastnictví chaty nebo domu, který nemá přidělené číslo popisné, však není překážkou k poskytnutí úvěru.

Ovlivní posuzování žádosti fakt, že je žadatel zaměstnán na dobu určitou?

Pracovní poměr na dobu určitou není důvodem pro neposkytnutí úvěru.

SFPI bude zpracovávat žádosti v pořadí, ve kterém budou doručeny. Podle jakých kritérií bude rozhodovat o žádostech?

Po podání žádosti provede SFPI kontrolu doložených dokladů, zda jsou v souladu s nařízením vlády. Pokud bude vše v pořádku, žadatel prokáže schopnost úvěr splácet a rozpočet programu nebude vyčerpán, bude žadateli zaslána úvěrová smlouva k podpisu.

V minulosti jsme od SFPI již úvěr čerpali a nyní bychom si chtěli půjčit znovu. Je to možné?

Ne, není to možné. Dle nařízení vlády, pokud již jste od státu podporu v minulosti čerpali, znovu žádat nelze.

Budu si muset k úvěru zajistit povinně i životní pojištění?

Ne, životní pojištění není podmínkou, SFPI bude v případě úvěru pro výstavbu či pořízení bydlení požadovat vinkulaci živelního pojištění.

Je možné úvěr využít na refinancování stávající hypotéky?

Ne, to možné není.

Je možné úvěr na modernizaci použít na rekonstrukci družstevního bytu?

Ne, to není možné, protože nejste majitelem rekonstruované nemovitosti.

Kalkulačka do dosažitelného úroku nezapočítává děti…

Kalkulačka děti započítává – zkuste si pro ověření spočítat výši splátky bez dětí, uvidíte, se se změní. Napsaná výše dosažitelného úroku je v kalkulačce napevno, je stejná jako aktuálně platná základní sazba EU pro ČR, ale do výpočtu se odečet dětí započítává.

Mohu úvěr využít na koupi domu k trvalému bydlení, který nemá číslo popisné, ale jen číslo evidenční?

Ne, na koupi ani na modernizaci domu bez čísla popisného není možné úvěr poskytnout.